HAI:加密貸款規模高達47億美元 但利息回報率僅2%

金色財經比特幣8月16日訊如今越來越多的金融貸款交易都是通過加密貨幣完成的，但是貸款人能在這種新型模式下獲得更多利潤嗎？似乎很難。

最近，加密信用評級公司Graychain發布了一份與加密貨幣抵押借貸行業相關的分析報告，其中聲稱該行業迄今已經借出了47億美元的貸款，但是已收回的利息只有8600萬美元，回報率僅為1.8%，而傳統貸款通常每年可以為借款人貸款6%至10%的回報。

Graychain首席技術官尼爾·祖瓦德解釋說：

“一般來說，那些真正提供加密借貸發放服務的公司推出的都是短期貸款業務。”

投資管理平臺Friktion為機構客戶提供低擔保加密貸款:金色財經報道，基于Solana的投資組合管理平臺Friktion首次為機構客戶推出了加密貨幣貸款產品。

該借貸產品將包括從初級貸款到高級貸款的分檔池。初級貸款將提供11%至17%的較高年化收益率，以回報高級貸款人對貸款違約的保護。貸款池也將具有多樣化的借款人，以減少交易對手的風險。高級貸款池中的貸款人可以獲得8%至10%的年化收益率。（the block）[2022/11/6 12:22:15]

換句話說，如果只是簡單查看貸款發放金額，你讓你產生一種錯覺，即加密貸款行業看起來很強大。但是，由于一筆加密貸款可以快速開放和關閉，所以貸款人其實并沒有賺到太多錢，因為他們沒有足夠的時間來產生任何利息收入。

加密貸款公司Celsius將于5月新增兩種以黃金計息的黃金代幣:加密貸款公司Celsius宣布將最低貸款額度降至 1000 美元，并將于5月新增兩款以黃金計息的黃金代幣。此前，Celsius已經歷過一次貸款額度降低，從最低貸款金額3000美元降低至1500美元，此次再一次降低至1000美元，以“讓用戶進行更小額度的借款而不必出售持有的加密貨幣”。[2020/4/13]

為了對行業進行深入的分析，Graychain從一些公有鏈上收集了數據，其中包括MakerDAO，Compound，dYdX和Nuo。但Graychain在其報告中指出，65%的加密貸款發放都來自于Celsius和Genesis兩個私有鏈，因此不太容易分享其業務有關的完整信息。

動態 | 加密貸款公司Genesis上半年處理5.5億美元業務:據cointelegraph報道，在一份新的報告中，機構加密貨幣場外交易(OTC)經紀公司Genesis Global Trading披露了其前六個月處理了超過5億美元的貸款剝離業務。[2018/10/18]

Graychain警告說：

“對于貸款行業來說，一個較為良好的指標就是獲得足夠的利息收入。我們計算了許多被清算或到期的加密貸款利率，同時還應用了每個不同加密貸款平臺的平均利率，最后估算出了這一數據。”

此外，Graychain還從Dharma，Maker，Compound和UnchainedCapital獲得一些私人數據，以及一些沒有在營銷材料和公開聲明中披露的信息，這些都幫助Graychain做出更好的估算。據悉，他們打算后續每個季度都會發布類似的報告。

加密貸款行業增長迅速

雖然Graychain的報告顯示目前加密貸款行業并不是那么有利可圖，但總的來說，市場對加密貸款業務依然具有較強的需求。尼爾·祖瓦德補充表示：

“加密貸款行業正在迅速走向成熟，市場也是如此，人們越來越信任加密資產。”

該報告中的一些重點信息包括：

1、在2019年第一季度，新增了5462筆加密貸款，第二季度新增加密貸款數量上漲到了18562筆；

2、在2019年第一季度，加密貸款發放額度為6480萬美元，第二季度這一數字增長到了1.593億美元；

3、公有鏈協議Compound目前貸款規模排名第二，今年啟動時其協議鎖定資金為1300萬美元，今年八月已經突破了1億美元。

從報告數據中可以看出，大部分借貸交易都是由私人貸方提供的，這些貸款通常也會帶來更好的回報率。當然，機構方在當前的加密貸款領域里依然占據了主導地位，而且他們的交易額和貸款發放額也都非常高。

舉個例子，私人貸方通常只提供一些短期加密貸款，這種方式其實反映出他們更多地將加密貸款當做是一種投機活動：通過提供短期加密貸款，可以避免觸發應納稅交易。

該報告最后總結指出：

“根據我們的季度分析，可以看到發放的加密貸款數量增長速度快于新地址和總發放金額的增長速度，這意味著越來越多人選擇提供短期的小額貸款，而不是一次性借入數百萬美元的加密資產。”

本文編譯自Coindesk

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