區塊鏈:央行數字貨幣研究所：人民銀行區塊鏈專利居全球央行首位，平臺業務量超870億

每經記者：劉永生每經編輯：陳旭

近幾年，區塊鏈憑借其獨有的信任傳遞機制，逐漸成為金融科技領域的熱門技術。

日前，人民銀行數字貨幣研究所區塊鏈課題組發布《區塊鏈技術的發展與管理》重磅文章，文章的牽頭作者正是央行數字貨幣研究所所長穆長春、副所長狄剛等。

文章就區塊鏈技術的主要優勢、存在的主要不足、數研所的區塊鏈實踐、與區塊鏈相關的風險隱患等，進行了深入的分析，并提出了促進區塊鏈產業健康有序發展的思考建議。

關于區塊鏈技術的主要優勢，文章認為，區塊鏈具有三大優勢。

波士頓聯儲完善漢密爾頓央行數字貨幣項目的重點:2月21日消息，波士頓聯邦儲備銀行負責安全支付和金融科技的副執行總裁庫尼亞表示，如果聯儲現在不開始研究這項技術，可能會落后多年。在2月17日的會議上討論了央行的數字貨幣，而就在幾天前，他們剛剛發表了一份關于數字貨幣技術的首次試驗報告。

他補充稱，美元作為全球儲備貨幣的地位意味著，對美國來說，正確比第一更重要。他說，美國將與國際標準機構坐在一起討論影響，不率先制定CBDC。

從技術上講，波士頓聯邦儲備銀行的《漢密爾頓項目報告》標志著一個轉折點:央行的數字貨幣研究似乎正在把區塊鏈拋在后面，盡管這項技術已經在留下了不可磨滅的印記。[2022/2/21 10:06:36]

圖片來源：新華社

瑞士央行數字貨幣測試再獲成功，未來繼續探索代幣化資產結算:金色財經報道，據瑞士央行近日宣布，一項名為“Helvetia”的批發型央行數字貨幣測試項目在商業銀行間取得成功。但同時，該國央行明確表示，“Helvetia”項目仍僅具有探索性質，此次測試成功并不代表央行數字貨幣的正式發布。[2022/1/14 8:50:07]

一是業務數據可信化。

與傳統分布式數據庫有所不同，區塊鏈引入了“人人記賬”的理念，每個參與主體都有權記賬，大家各自保存最新賬本和所有歷史記錄。這種數據高度冗余的存儲方式，可提升不互信主體之間的信息透明度，實現賬本數據不可篡改和全程留痕，進而促進多方信息共享和協同操作。在實際業務中，可以解決傳統業務方式耗費大量人力物力進行單據、票據真實性審核的問題，也便于金融機構實施風險管控。

聲音 | 量子鏈帥初：預計央行數字貨幣將促進亞洲和非洲地區的加密貨幣采用:量子鏈聯合創始人帥初（Patrick Dai）表示，中國人民銀行的數字貨幣將升級，對加密貨幣采用的影響程度將遠遠超過Facebook的Libra聲明。“人們已經對Facebook產生了壓倒性的不信任，但考慮到過去幾年的經濟增長率和3億多人脫貧，公眾對中國政府的信任和信心很強。” 他補充說，國家發行的數字貨幣肯定會幫助銀行服務不足的人，并幫助消除所有的貧困。根據他的觀點，其影響還不止于此，預測它將激勵亞洲和非洲的大部分地區采用加密貨幣，而亞洲和非洲幾乎占全球銀行服務不足社會的一半。 “引入新的資產類別也給中國金融技術生態系統帶來了健康的競爭，目前中國金融技術生態系統由少數幾個主要參與者主導。免費支付解決方案有助于打破微信、支付寶等支付巨頭的權力壟斷。”[2019/8/31]

二是參與主體對等化。

動態 | 韓國央行對央行數字貨幣發出警告，稱將導致流動性短缺和利率飆升:2月8日訊，據韓聯社報道，韓國央行日前對央行數字貨幣(CBDC)的概念發出警告，稱此舉將導致流動性短缺和利率飆升。全球許多央行都在探索推出基于區塊鏈技術的國家發行的數字貨幣的可行性，其可與法定貨幣一起流通。[2019/2/8]

當跨部門共建信息化系統時，最大的難題在于集中存儲的數據由哪個機構或部門管理。區塊鏈的統一分布式賬本技術，天然解決了“業務主權”問題，有效實現了每一個參與主體的身份對等、權力對等、責任對等、利益對等，并在所有參與主體之間實現數據的實時同步更新，使合作更加方便快捷，合作方的積極性得以提升。

三是監管手段多維化。

監管部門可在區塊鏈平臺上增加監管節點，及時獲取監管數據，并靈活定制金融監管的統計口徑、監管數據顆粒度等，實現快速分析。同時，采用智能合約等可編程腳本，增加相應的監管規則，監管重點從金融機構的合規審查和風險管控，逐步上升至對系統性風險的識別監控，實現事前、事中、事后全過程的監管體系，有效防范金融風險，維護金融穩定。

關于區塊鏈技術存在的主要不足，表現在七個方面。

性能方面，區塊鏈的性能和可擴展性尚有限。在區塊鏈中，交易只能排隊按序處理，所有交易結果和支付記錄都要同步到全網節點，嚴重影響了系統處理性能。隨著參與節點數量的增加，數據同步、驗證的開銷增多，系統的性能會進一步降低，從而影響區塊鏈的可擴展性。

安全方面，區塊鏈缺乏體系化安全防護。一是區塊鏈普遍采用國際通用的密碼算法、虛擬機、智能合約等核心構件，這些構件并非完全自主可控，增加了受攻擊的風險。二是區塊鏈存在內生的安全缺陷，也就是51%攻擊問題。三是區塊鏈仍處于早期階段，在安全方面可能存在未知漏洞。

存儲方面，全量備份的存儲機制容易遇到存儲瓶頸。區塊鏈的每個節點需存儲完整的歷史交易信息，當將區塊鏈用于零售支付系統時，節點存儲量將瞬時巨量膨脹。

交互方面，不同區塊鏈系統的交互性問題難以解決。目前，相同類型的區塊鏈之間依托定制的通信協議，可以實現數據的相互讀取、驗證和操作。但是，不同類型的區塊鏈之間，由于編程語言、數據字典、系統接口、智能合約等不一致，跨鏈數據難互通，容易導致業務割裂。

運維方面，業務連續性的問題不容小覷。多方集體維護的區塊鏈系統也會帶來巨大挑戰。

合規方面，區塊鏈無法保證結算最終性。由于存在51%攻擊等問題，基于區塊鏈的支付系統無法保證結算最終性。

職能方面，區塊鏈的去中心化性特性與中央銀行的集中管理要求存在沖突。

文章特別指出，中央銀行提供的支付服務不能離開集中式賬戶安排，需建立在中心化系統之上，這和區塊鏈的去中心化特性相沖突。因此，目前不建議基于區塊鏈改造傳統支付系統。

目前，人民銀行已申請了多項區塊鏈專利，居全球央行首位。人民銀行建設的貿易金融區塊鏈平臺，截至2019年12月17日，參與該平臺推廣應用的銀行達38家，業務量超過870億元。

關于與區塊鏈相關的風險隱患，文章指出主要有三大隱患。

首先是加密資產帶來的資產泡沫和金融風險。基于區塊鏈的加密資產無法保證其錨定資產的穩定性，甚至缺少真實資產背書，以投機交易為主，部分莊家、投機者通過對敲等手段大肆操縱加密資產的價格，導致市場劇烈波動并形成資產泡沫。同時，部分暗網交易網站通過加密資產進行洗錢、賄賂、偷稅漏稅、恐怖主義融資等違法犯罪，潛藏風險隱患較大。

其次是借機炒作、代幣融資、騙投跑路等金融亂象卷土重來。

第三是區塊鏈的難篡改特性對輿情管控形成重大考驗。

如何引導區塊鏈產業健康有序發展？文章給出四大建議。

一是要去偽存真，“幣”和“鏈”不能混為一談。

二是要務實推進，不能為了區塊鏈而搞形象工程。

三是要立足長遠，認識到區塊鏈技術應用的系統性、長期性和復雜性特征。

四是要標準先行，引導區塊鏈產業規范有序發展。

每日經濟新聞

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