ETC:網購開戶指標 銀行人困在KPI里

日復一日、年復一年，信用卡、存款、個貸、個人養老金賬戶開戶……KPI壓得“銀行人”透不過氣，為了完成任務，一些“銀行人”踏入網購的洪流，在淘寶等網購平臺花費幾十元至上千元購入指標，完成業績，也有一部分“銀行人”選擇在社交平臺發布原創帖，“自掏腰包”求存款，貼息攬儲。“花式”求業績背后是銀行基層員工的考核壓力，然而，這樣的方式或許能解一時的燃眉之急，但對后續的營銷工作并無益處，“銀行人”更要深知，切莫因過分追求業績而忽視了潛藏的風險。

網購的KPI

“今天，是我網購業績的第一天。”簡帥是一家地方城商行的基層員工，不久前，他聽到同事分享了通過網購購買業績的經歷，只需要花費十幾元就能完成指標，價位不高且數據真實可查，簡帥動了心。

與Alameda有關聯的美國法明頓州立銀行停止加密行業服務:1月20日消息，美國法明頓州立銀行（Farmington State Bank）周四宣布將回歸其作為社區銀行的最初使命，并停止針對加密資產或大麻等行業開發銀行服務的創新驅動型商業模式。該銀行將停止使用“Moonstone Bank”的名稱，轉而以“法明頓州立銀行”的名義開展業務。（CoinDesk）

據此前紐約時報報道，FTX與美國法明頓州立銀行的關系引發質疑。法明頓州立銀行此前已更名為Moonstone Bank。去年三月Alameda Research對其母公司FBH投資1150萬美元并獲得該行股份，當前該行擁有一家分行和8400萬美元的存款，其中7100萬美元存在四個賬戶中。據悉，法明頓州立銀行母公司FBH董事長是Jean Chalopin，他也是Deltec Bank董事長，而USDT發行方Tether的儲備金就存儲在Deltec Bank。[2023/1/20 11:22:22]

“臨近7月中旬，我還有50個信用卡考核指標沒有完成，太焦慮了。”簡帥坦言，“每個月都有業績考核，每天都要出門‘跑卡’，但從實際效果來看，沒有幾個人開卡，大家普遍都辦理過信用卡，所以對新開卡比較謹慎。”

調查：四分之一的美國選民因通脹和經濟問題而對加密貨幣興趣:11月2日消息，加密資產管理公司灰度（Grayscale）委托進行的哈里斯民意調查顯示，對通貨膨脹和經濟困境的擔憂導致四分之一的美國選民對加密貨幣越來越感興趣。

在年輕和多元化的選民中，經濟困境更有可能激起對加密貨幣的興趣。 調查顯示，在當前的美國經濟環境下，近40%的45歲以下選民表示對加密貨幣更感興趣，而45歲或以上的選民中只有15%的人表示對加密貨幣更感興趣。超過一半的尚未擁有加密貨幣的受訪選民表示，他們正在等到經濟好轉后再進行投資。

民意調查結果還表明，大約三分之一的黑人（30%）、西班牙裔（32%）和45歲以下的年輕選民（33%）已經擁有加密貨幣。（CoinDesk）[2022/11/2 12:09:00]

在眾多商家中，簡帥選擇了一家報價最低的商家，一個信用卡開戶指標費用為10元，開戶數量為30戶，一共花費300元。“商家一再保證包數據，可以完成進件，目前我還在等待當中，每個月工資只有4000多元，再加上家庭的車貸房貸壓力，感覺有點喘不過氣來，剩下的考核指標我想自己完成。”簡帥無奈地說道。

機構級數字資產管理公司Xalts完成600萬美元融資，Citi Ventures和Accel共同領投:金色財經報道，機構級數字資產管理初創公司Xalts完成600萬美元融資，Citi Ventures（花旗的風險投資集團）和Accel共同領投，Polygon聯合創始人Sandeep Nailwal等參投。

總部位于香港的Xalts由前匯豐銀行交易員Ashutosh Goel和前Meta Asia高管Supreet Kaur創立，預計將在多個全球交易所推出多種與數字資產相關的投資產品，包括共同基金和交易所交易基金，未來將與資產管理公司和質押基礎設施提供商建立合作伙伴關系，以推出和管理其他金融產品。

Xalts首席投資官、前匯豐銀行交易員Ashutosh Goel表示，“通過Xalts，我們正在構建創新的機構級投資產品和解決方案，這些產品和解決方案專注于高合規和控制標準，也是機構投資者關注的要點”。[2022/10/7 18:41:24]

在淘寶等平臺，幫助“銀行人”完成考核已發展成為一項較為成熟的產業鏈。“行長來催不用愁”“專業服務解憂愁”“地推承接各大銀行養老金賬戶開戶拉新”……各色商家打出宣傳口號，號稱可以提供信用卡開戶、個人養老金賬戶開戶、拉存款、ETC、數字人民幣、拉存款、貸款等服務。

Miningverse項目Discord服務器遭到攻擊:金色財經消息，據CertiK監測，Miningverse項目Discord服務器遭到攻擊，請社區用戶不要點擊、鑄造或批準任何交易。[2022/8/3 2:54:47]

北京商報記者以業績考核壓力大無法完成為由咨詢了多位商家，均得到了可以提供服務的答復。從辦理價格來看，雖然這些網購KPI標價金額較少，通常在1-20元不等，但實際價格卻有所差異。

以信用卡開戶為例，開戶價格通常為15元左右/戶，有商家表示，“一般3戶起接，我們的業務目標就是幫‘銀行人’完成任務，一般都會做到填寫資料提交成功的最后一步，不做通過率不高的生意”。

個人養老金賬戶開戶分為“開單個賬戶”和“開單個賬戶+入金”兩種方式，前者收費在20-70元左右，后者收費較高，最高報價可以達到110元。相較信用卡、個人養老金賬戶開戶而言，攬儲的成本浮動較大，有商家表示，目前是月中，網購存款KPI預約價格較低，以入金50萬元為例，存兩天需要收取800-1000元費用，月底會隨著市場行情不斷變化，價格還有可能再次上漲。談及客源來自何處，多位商家均表示，“在全國有人脈，地推會找到相應的客源”。

分析師：第三大比特幣巨鯨并未拋售全部BTC而是轉移至新錢包:7月21日消息，Cryptoquant分析師venturefounder在社交媒體發文稱，第三大比特幣巨鯨并沒有拋售全部BTC，而是轉移至新錢包，據其披露的鏈上數據顯示，截至7月21日，該巨鯨錢包內余額為132,877.91BTC，仍是第三大巨鯨。此前余額減少的可能是該巨鯨的一個舊錢包，可以看到幾乎所有的交易時間和金額都與新錢包匹配，甚至有可能是通過Coinbase/Gemini托管服務的內部洗牌完成。其中顯示自2019年以來該巨鯨一直在逢低買入BTC。

此前報道，1P5ZE開頭比特幣巨鯨地址于 7 月 21 日 11:39 再次將其地址 BTC 余額全部轉出，3 日內累計轉出 13.28 萬枚 BTC。[2022/7/21 2:29:47]

網購業績背后是“銀行人”壓力山大的現狀，北京尋真律師事務所律師王德悅指出，通過第三方平臺“刷單”產生的大量虛假賬戶不會給銀行帶來實際收益，反而增加了運營成本。這些賬戶還可能被用于洗錢、詐騙等犯罪活動，導致客戶和銀行的資金損失。銀行則可能因未能有效管理這些賬戶而面臨監管機構的處罰，甚至可能因為未能履行反洗錢和反恐怖融資的法律義務而面臨法律訴訟。

自掏腰包“返現”貼息

從員工到實習生，如今，銀行已進入全行“內卷”營銷階段，各銀行在爭搶銀行卡開戶、信用卡、ETC卡等市場時，通過比拼優惠政策，給基層員工下達開卡任務，數次掀起“營銷大戰”，網購業績也演變成為一種異化手段在市場泛濫，但“內卷”不僅限于網購，北京商報記者調查發現，還有一部分“銀行人”轉戰小紅書，通過發帖尋找“銀主”，自掏腰包貼息攬儲。

凡真是一家股份制銀行客戶經理，上個月她“僥幸”完成了存款指標，這個月考核任務又加重了，凡真在小紅書發布帖子尋找“銀主”，1萬元存兩天補貼15元，這是她根據自己能力范圍向“銀主”開出的最高價格。

剛入行的米蘭沒有任何人脈，家里的親戚和朋友都求遍了，也沒有湊齊200萬元的考核任務，米蘭決定在小紅書碰碰運氣。“救救孩子吧！新入行的員工，自費1萬存1天補貼10元，非誠勿擾。”

這樣的“銀行人”還有很多，他們一遍遍詢問拉存款的意義是什么，但又不得不一遍遍發帖尋求“銀主”幫忙。“還差50萬元不知道怎么辦？”“到底是誰定的指標”……對他們來說，“拉存款”已不僅是季末所需，月末沖量、日沖量，“每日一攬”亦是常態，貼息也是無奈之舉。

對于貼息攬儲，監管早已明令禁止，根據《儲蓄管理條例》規定，儲蓄機構不得使用不正當手段吸收儲蓄存款。《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》規定，不得通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款；不得通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款。

一位銀行業分析人士直言，少數銀行員工通過小紅書“拉存款”，銀行機構極難甄別，也很難管制，整體看，存在違法違規問題，容易導致一些客戶信息泄露，違規使用，虛假賬戶信息等問題。

招聯首席研究員董希淼認為，所謂的“貼息攬儲”“存款一日游”等等都是違規行為。“貼息攬儲”等行為產生的原因之一是銀行業績考核體系和指標不合理，基層機構和員工背負過重的考核壓力。在過重的考核指標和壓力之下，基層機構和員工行為容易出現異化。銀行應平衡好業務發展和風險防范的關系，處理好短期利益和長期利益的關系，給分支機構下達的考核任務應科學合理，讓基層機構和員工“跳起來夠得著”。基層機構和員工要端正認識，堅守底線，采取依法合規的方式完成任務指標。

營銷行為如何才能不跑偏

有需求便有市場，在KPI考核日漸繁重的今天，部分銀行面臨監管指標的壓迫，承壓由上而下不斷傳導,“銀行人”無奈通過網購KPI、自費貼息完成指標，這樣“大包大攬”的方式雖然能解一時的燃眉之急，但長久來看，這類行為大多具有極強的隱蔽性，難以實時監控，不僅破壞銀行內部規定，更有可能對金融市場帶來潛在的風險隱患。

董希淼進一步指出，這是違規行為，不符合金融監管制度。比如信用卡開戶有“三親見”要求。其次，這樣買來的“客戶”質量較低，沒什么實際意義。對被“買”的客戶來說，將大量身份證號碼、手機號碼等提供給第三方，很容易泄露個人信息。當然，銀行總行給基層機構和員工下達任務要科學合理，否則就會導致員工行為跑偏。

王德悅也持有同樣的看法，他強調，通過第三方平臺開戶注冊，存在賬戶信息泄露和虛假交易的風險。第三方商戶可能沒有足夠的安全措施來保護客戶的信息，甚至部分商家主動泄露賬戶信息。銀行賬戶信息一旦被泄露，可能會導致信用卡盜刷和其他安全問題。

上述銀行業分析人士建議，對監管來說，應維護正常的市場競爭秩序，引導金融機構建立科學合理的考核制度，講究數量擴張的同時，更需要提升服務含金量。

“銀行應該建立科學、合理的業績考核制度，避免僅以業績為唯一指標，而是綜合考慮員工的工作表現、客戶滿意度、業務發展、技能提升等多方面因素，以更全面、客觀地評價員工的工作表現。”王德悅如是說道。

北京商報記者宋亦桐

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